تفاوت بیمه عمر و حوادث چیست؟ زندگی پر از اتفاقات غیرقابل پیش بینی است. اتفاقاتی که هر لحظه ممکن است رخ دهند و زندگی ما را تحت تاثیر قرار دهند. بیمه عمر و حوادث راه حلی هوشمندانه برای جبران خسارات ناشی از این حوادث و تضمین آینده ای مطمئن تر است. بیمه عمر و حوادث با ارائه مزایای مختلف می تواند راه حلی ایده آل برای افراد شاغل و اعضای گروه باشد تا با خیالی آرام تر به آینده و خانواده خود فکر کنند.
تفاوت بیمه عمر و حوادث
به طور کلی بیمه یکی از عوامل مهم و تاثیرگذار برای حفظ جان و مال افراد جامعه است. بیمه انواع مختلفی دارد که هر کدام شرایط و مزایای خاص خود را دارند. در این مقاله به بررسی دو نوع حوزه بیمه عمومی یعنی بیمه عمر و بیمه حوادث می پردازیم و به تفاوت آنها می پردازیم.
انتخاب بین بیمه عمر و بیمه حوادث بستگی به نیاز و شرایط شخصی هر فرد دارد. ممکن است شخصی به دلایل مختلف به نوع خاصی از بیمه نیاز داشته باشد و بر اساس آن تصمیم به خرید بیمه عمر یا حادثه بگیرد.
اما مهمترین چیز این است که هر دو نوع بیمه عبارتند از: بیمه عمر و بیمه حوادث در دسته بیمه اشخاص قرار می گیرد. علاوه بر این؛ یکی از پوشش های اضافی و مهم در بیمه عمر، بیمه حوادث است. به عبارت دیگر می توان بیمه حوادث را به صورت جداگانه یا همراه با بیمه عمر خریداری کرد و بدین ترتیب از مزایای هر دو نوع بیمه به طور همزمان بهره مند شد.
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر یکی از انواع بیمه های عمر است که در صورت فوت بیمه شده، سرمایه فوت به ذینفع یا ذینفعان پرداخت می شود. این نوع بیمه برای حمایت مالی خانواده پس از فوت وی مورد استفاده قرار می گیرد. بیمه های عمر اکثراً بلندمدت هستند اما هرکسی با توجه به شرایط و نیاز خود می تواند بیمه مدت یا بلندمدت خریداری کند.
مزایای بیمه عمر شامل پوشش سرمایه فوت برای خانواده در صورت فوت بیمه شده، پوشش برخی بیماری ها و پوشش های مربوط به ازکارافتادگی، ازکارافتادگی و بازنشستگی است. یکی دیگر از مزایای مهم بیمه عمر معافیت مالیاتی است که برای بسیاری از افراد برای حفظ دارایی های خود بسیار مهم است.
بیمه حوادث چیست؟
بیمه حوادث یکی دیگر از انواع بیمه های اشخاص است که هزینه های درمانی، از کارافتادگی و فوت بیمه شده در اثر حوادث ناگهانی را پوشش می دهد. بیمه حوادث معمولاً برای افرادی که در معرض خطرات بیشتری هستند، مانند رانندگان در جاده های شلوغ، ورزشکاران حرفه ای و حتی کارگران صنعتی بسیار مهم است. زیرا این افراد به فعالیت هایی می پردازند که احتمال بروز حوادث و تلفات در آنها بیشتر است.
بنابراین یکی از مزیت های بیمه حوادث این است که به افراد این امکان را می دهد تا با آرامش بیشتری به انجام فعالیت های روزمره خود بپردازند، زیرا در صورت بروز حادثه هزینه ها توسط شرکت بیمه پرداخت می شود و در نتیجه به افراد کمک می کند تا بهترین مراقبت های پزشکی را در مواقع اضطراری و جلوگیری از از دست دادن دارایی های مالی ناشی از حوادث دریافت کنید.
بیمه «حوادث» هم به صورت انفرادی و هم به صورت گروهی قابل انجام است. به طور کلی سازمان ها، شرکت ها و سازمان ها برای کارکنان خود بیمه عمر و حوادث گروهی را خریداری می کنند و این نوع بیمه را یکی از مزایای اجتماعی کارکنان خود قرار می دهند. اما زمانی که فردی قصد خرید بیمه حوادث انفرادی را دارد، شرکت بیمه پس از بررسی فعالیت های کاری و ورزشی وی، با دریافت حق بیمه کم، بیمه حوادث را تحت پوشش قرار می دهد.
لازم به ذکر است که بیمه نامه های حوادث گروهی و انفرادی به مدت یک سال به فروش می رسد، اما در صورتی که فردی با خرید بیمه عمر، پوشش حوادث را انتخاب کند، مدت بیمه حوادث با بیمه نامه عمر وی برابری می کند.
پوششهای بیمه عمر و حوادث
بیمه عمر و حوادث گروهی موارد زیر را پوشش می دهد:
- فوت به هر علت
- نقص عضو جزئی و کلی
- ازکارافتادگی دائم
- هزینه های پزشکی ناشی از حوادث مانند هزینه های پزشکی ناشی از حوادث، هزینه های بستری در بیمارستان و سایر هزینه های پزشکی
توجه داشته باشید که پوشش های بیمه عمر و حوادث گروهی بسته به طرح خریداری شده از شرکت های مختلف متفاوت است.
مزایای بیمه عمر و حوادث
- حق بیمه مقرون به صرفه: با توجه به حق بیمه های گروهی، حق بیمه عمر گروهی ارزان تر از بیمه نامه های فردی مشابه است.
- شرایط تسهیل شده: این نوع بیمه با شرایط آسان و بدون نیاز به معاینات پیچیده پزشکی صادر می شود.
- پوشش های مختلف: این نوع بیمه نامه می تواند پوشش های گسترده ای مانند فوت، از کار افتادگی، از کار افتادگی، بیماری های خاص و … را ارائه دهد.
- تضمین آینده ای مطمئن تر: با وجود این نوع بیمه نامه، نگرانی های مالی بیمه شده در صورت بروز حادثه یا فوت تا حد زیادی کاهش می یابد.
- آسودگی خاطر: این نوع بیمه نامه به افراد تحت پوشش و خانواده آنها آرامش خاطر می دهد که در صورت بروز حوادث ناگوار مانند فوت یا از کار افتادگی دائم از آنها حمایت مالی می شود.
- انعطاف پذیری: مفاد این بیمه نامه بسیار انعطاف پذیر است.
استثنائات بیمهنامه بیمه حوادث
استثناهای رایج در بیمه حوادث گروهی شامل موارد زیر است:
- خودکشی کردن
- رویدادهای ناشی از جنگ، شورش و بلایای طبیعی (زلزله، آتشفشان ها و واکنش های هسته ای)
- حوادث ناشی از مصرف مواد مخدر و روانگردان
- صدمات بدنی که بیمه شده عمداً موجب آن شده است
- آسیب های ناشی از مصرف داروهای کاهش دهنده هوشیاری و خواب بدون تجویز پزشک
- خسارات ناشی از ارتکاب جرم توسط بیمه شده
- برخی از بیماری های خاص ممکن است از بیمه نامه خارج شوند.
- نقص عضو و ناتوانی ناشی از بیماری
- هزینه های مربوط به جراحی زیبایی
- خسارت ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر و متناسب با نوع وسیله نقلیه یا در حالت مستی و تحت تأثیر مواد مخدر و روانگردان.
- آسیب های ناشی از فعالیت ها و ورزش های پرخطر مانند کوهنوردی، غارنوردی، چتربازی و غیره.
در صورتی که فوت بیمه شده بر اثر حادثه یا قتل عمدی از طریق ذی نفعان بیمه شده باشد، بیمه گر تنها موظف به پرداخت سهم سایر ذینفعان از سرمایه بیمه شده خواهد بود.
بیمه عمر برای چه افرادی مناسب است؟
اگرچه خرید و استفاده از این بیمه فقط برای ادارات و سازمان های دولتی الزامی است. اما استفاده از این بیمه نامه به قشر وسیعی از افراد توصیه می شود که در زیر به آنها اشاره می کنیم:
- کارکنان سازمان ها و شرکت ها: این نوع بیمه نامه می تواند مزیت استخدامی جذابی از سوی کارفرمایان برای کارکنان خود در نظر گرفته شود.
- اعضای حرفه ها و اتحادیه های صنفی: با توجه به شرایط کاری خاص برخی از مشاغل، بیمه عمر گروهی می تواند در مواقع بحران از آنها حمایت کند.
- دانش آموزان: با توجه به خطرات موجود در مدارس و یا حتی برخی گروه های دانش آموزی، استفاده از این بیمه نامه می تواند در صورت بروز حادثه بسیار مفید باشد.
- ورزشکاران: با توجه به احتمال زیاد آسیب در حین فعالیت های ورزشی، این نوع بیمه نامه برای کلیه ورزشکاران و اعضای باشگاه توصیه می شود.
- سایر افراد: هر گروهی از افراد که بخواهند در صورت بروز حادثه یا فوت برای خود و افراد تحت تکفل خود از حمایت مالی برخوردار شوند، می توانند از این نوع بیمه نامه استفاده کنند
بیمه حوادث یا بیمه عمر کدام بهتر است؟
اینکه کدام یک از انواع بیمه های عمر و حوادث برای افراد مناسب است سوالی است که می تواند پاسخ مشخصی داشته باشد و آن اینکه، مردم باید در تمام جنبه های زندگی خود آرامش خاطر را تجربه کنند، نه فقط در هنگام وقوع حوادث غیرمنتظره. به همین دلیل به افراد پیشنهاد می شود که بیمه نامه عمر و همچنین پوشش حوادث را خریداری کنند تا در صورت بروز حادثه ناگوار، بودجه به ذینفع/ذینفعان آنها تامین شود.
بنابراین تنها به افرادی که دارای مشاغل پر ریسک می باشند و درآمدشان ممکن است مکفی نبوده و توان پرداخت حق بیمه را نداشته باشند، توصیه خواهیم کرد که یک بیمه نامه حوادث انفرادی برای خود خریداری کنند تا در صورت بروز حادثه حین کار، متحمل بار مالی سنگین نشوند.
نکته نهایی در مورد بیمه عمر و حوادث چیست و چرا باید از آن استفاده کرد؟
در این مقاله به بررسی و مقایسه بیمه عمر و بیمه حوادث پرداخته ایم. بیمه عمر که به عنوان یکی از انواع بیمه های عمر شناخته می شود، در صورت فوت با پرداخت حق بیمه معین، پوشش و تامین مالی تضمینی را در اختیار خانواده شما قرار می دهد. این نوع بیمه به عنوان یک ابزار مالی برای محافظت در برابر مالیات و بدهی های احتمالی پس از مرگ مورد استفاده قرار می گیرد.
بیمه حوادث پوششی برای حوادث ناگهانی و غیرمنتظره مانند تصادف، سقوط از ارتفاع، برخورد با اجسام جامد و … است. این نوع بیمه به شما کمک می کند تا در صورت بروز حادثه هزینه های بهداشتی و درمانی را پوشش دهید. در نهایت باید توجه داشت که هر دو بیمه عمر و حوادث اهمیت خود را دارند و انتخاب صحیح بین آنها به نیازها و شرایط خاص هر فرد بستگی دارد.
