بیمه زندگی چیست و انواع آن کدام است؟

بیمه زندگی چیست؟ بیمه عمر نوعی بیمه است که در صورت بروز حوادث مختلف که ممکن است منجر به فوت یا صدمات جسمی برای شخص بیمه شده شود، تسهیلات ویژه ای در اختیار بیمه گذار قرار می دهد.

همچنین در بسیاری از موارد، ارائه خدمات مالی به آن شخص را تضمین می کند. در این نوع بیمه، بیمه شده با شرکت بیمه قرارداد بیمه می بندد و حق بیمه پرداختی در صورت بروز حادثه به خانواده یا وراث فرد می رسد. هدف اصلی بیمه عمر تامین امنیت مالی خانواده و شخص بیمه شده است.

بنابراین با توجه به اهمیت بسیار زیاد این بیمه، شناخت ویژگی های آن و کسب اطلاعات کافی برای انتخاب بهترین شرکت بیمه بسیار حائز اهمیت است. بیمه باران یکی از پیشروترین شرکت هایی است که خدمات و امکانات رفاهی گسترده ای را در زمینه های مختلف به بیمه شده ارائه می دهد.

بیمه زندگی چیست؟

بیمه عمر قراردادی است بین یک شرکت بیمه و یک فرد که در آن فرد حق بیمه (ماهانه، دو ماهانه، سه ماهه، سالانه و یکجا) را از محل تعهد شرکت بیمه در برابر حوادثی مانند بیماری، فوت، از کارافتادگی، از کارافتادگی یکی از اعضا پرداخت می کند. و غیره یا در صورت تمایل به پس انداز، سرمایه خود را به اضافه مبلغ سود تعلق گرفته به آن را یکجا یا به صورت مستمری دریافت می کند (در صورت فوت شخص ثالثی به نام خود شخص این سرمایه را دریافت می کند).

شایان ذکر است که در برخی از بیمه نامه های عمر، شرکت بیمه تنها بخشی از سرمایه دریافتی فرد را سرمایه گذاری می کند و بخشی از آن را برای انجام تعهدات آتی خود کنار می گذارد.

انواع بیمه زندگی کدامند؟

لازم به ذکر است که بیمه عمر انواع مختلفی دارد. انواع مختلف بیمه به افراد این امکان را می دهد که با توجه به شرایط و نیاز خود، مناسب ترین نوع بیمه را انتخاب کنند. بیمه های معروفی مانند بیمه باران انواع مختلفی از این بیمه را ایجاد می کنند که افراد مختلف می توانند با توجه به نیاز خود بهترین را انتخاب کنند.

• بیمه زندگی تکمیلی

در این نوع بیمه، مبلغ تعیین شده برای مدت معینی پس از فوت بیمه شده به وراث یا اشخاص معین پرداخت می شود.

• بیمه زندگی تامین‌کننده

در این نوع بیمه، هدف تامین منابع مالی خانواده یا وراث پس از فوت بیمه شده است. در صورت فوت ماهانه مبلغ ثابتی به وراث پرداخت می شود.

• بیمه عمر دائم

در این نوع بیمه پوشش تا زمان فوت بیمه گذار ادامه دارد و پس از فوت مزایای متعددی (یک بار پرداخت) با توجه به نوع قرارداد به وراث یا افراد تعلق می گیرد.

• بیمه عمر موقت

با این نوع بیمه، پوشش برای مدت معینی (مثلاً 10، 20 یا 30 سال) پس از خرید بیمه ادامه می یابد. در صورت فوت بیمه شده در این مدت مبلغ تعیین شده به وراث پرداخت می شود. در صورتی که بیمه گذار در این مدت فوت نکند، پرداختی انجام نخواهد شد.

مزایای داشتن بیمه زندگی

امروزه همه می دانند که بیمه عمر دارای مزایای گسترده ای است. به خصوص اگر در هنگام انتخاب شرکت بیمه خود تحقیقات لازم را انجام دهید و بهترین را انتخاب کنید. از جمله ویژگی ها و مزایای اصلی این نوع بیمه می توان به موارد زیر اشاره کرد.

• تامین مالی برای خانواده

یکی از مزیت های اصلی بیمه عمر، ارائه اختیارات فراوان برای خانواده بیمه شده پس از فوت وی است. این بیمه می تواند به پرداخت هزینه های روزانه، تحصیل فرزندان، پرداخت وام و بدهی های خانواده کمک کند.

• پس انداز مالیاتی

در بسیاری از کشورها، پرداخت حق بیمه عمر هزینه های مربوط به مالیات شما را کاهش می دهد. به این ترتیب می توانید ضمن برخورداری از خدمات بیمه ای مختلف، هزینه های خود را کاهش دهید.

• حفاظت از دارایی های شخصی

با داشتن بیمه عمر، این اطمینان را دارید که دارایی های شخصی شما پس از مرگ به درستی واگذار می شود. این می تواند شامل خانه ها، اتومبیل ها، سرمایه گذاری ها و سایر دارایی ها باشد.

• پوشش هزینه های درمانی

بیشتر بیمه نامه های عمر شامل پوشش هزینه های پزشکی نیز می شود. این به شما این امکان را می دهد که در صورت بروز حادثه یا بیماری جدید هزینه درمان را پوشش دهید و نگران نحوه پرداخت هزینه های پزشکی خود یا خانواده خود نباشید. با افزایش امید به زندگی، این امر تاثیر زیادی در تسریع بهبودی بیمار خواهد داشت.

• آرامش خاطر

داشتن بیمه عمر این امکان را به شما می دهد که با استفاده از امکانات منحصر به فرد آن در بسیاری از مراحل با مشکلات و مشکلات مواجه شوید. به عنوان مثال یکی از مزیت های اصلی بیمه باران، اعطای وام با سود بسیار کم است که باعث می شود مردم با مشکلات زیادی مواجه شوند. آرامش ذهن، روح و روان شما را تقویت می کند و به شما اجازه می دهد به آینده فکر کنید و زندگی خود را برنامه ریزی کنید.

بیمه زندگی چه تسهیلاتی در اختیار بیمه گذار قرار می دهد؟

این شرکت ها علاوه بر مزایای بی نظیر بیمه عمر و بیمه عمر، خدمات گسترده دیگری را نیز به بیمه شدگان ارائه می دهند تا در موارد مختلف به آنها کمک کنند. در زیر مهمترین این امکانات ذکر شده است.

• اعطای سود و وام

با توجه به قوانین بیمه عمر، وام بیمه روز پرداخت به صورت آنی در اختیار شما قرار می گیرد، به این معنی که در صورت نیاز به سرمایه، می توانید بلافاصله وام دریافت کنید. این وام ها نیازی به ضامن ندارند چرا که سرمایه شما در شرکت بیمه تضمینی برای اخذ وام می باشد.

همچنین سود تضمین شده در این بیمه (عمر و پس انداز) حداقل سودی است که از سرمایه مشتری اخذ می شود. بنابراین، هر چه مدت استفاده از بیمه بیشتر باشد، سود وام کمتر می شود.

به عنوان مثال سود پس از 2 سال بیمه 16 درصد، میزان سود پس از 5 سال 13 درصد و میزان سود پس از 5 سال بیمه 10 درصد خواهد بود. بلافاصله پس از گذشت دو سال از شروع قرارداد، در صورت نیاز به سرمایه، شرکت بیمه برای جلوگیری از ابطال بیمه و پایان پوشش بیمه ای شما، 80 درصد پس انداز شما را وام می دهد. بنابراین طبق قوانین بیمه عمر تضمین سود و اعطای وام از جمله مزایای این نوع بیمه است.

• بیماری های خاص

بیمه عمر بیمه شده برای بیماری های خاص پوشش بیماری های خاصی را ارائه می کند. این نیز یکی از مهم ترین ویژگی های بیمه عمر محسوب می شود. از عمده ترین بیماری های خاص که تحت پوشش این نوع بیمه قرار می گیرند می توان به موارد زیر اشاره کرد.

• سکته قلبی: در صورت سکته قلبی، هزینه های درمان و کمک های پزشکی توسط بیمه تامین می شود.
• سکته مغزی: هزینه های درمانی و درمانی سکته مغزی نیز تحت پوشش قرار می گیرد.
• جراحی قلب (کرونری): هزینه جراحی قلب و درمان آن بر عهده این پکیج می باشد.
• پیوند اعضای اصلی بدن: در صورت نیاز به پیوند عضو، هزینه ها پوشش داده می شود.

اما باید توجه داشت که ابتلا به بیماری در طول مدت بیمه نامه و سن بیمه شده از جمله مواردی است که در این بیمه نامه ها لحاظ می شود. همچنین سقف پوشش و شرایط پرداخت خسارت بیماری های خاص هر شرکت بیمه متفاوت است. بنابراین قبل از خرید بیمه زندگی بهتر است شرایط و ضوابط هر شرکت بیمه را مطالعه کنید.

پرداخت هزینه های درمانی

پوشش هزینه های پزشکی اضافی به معنای پرداخت و کمک مالی برای هزینه های پزشکی اضافی است که بیمار در اثر بیماری یا حوادث مختلف متحمل می شود. این نوع پوشش هزینه های اضافی را پوشش می دهد که کمتر از سقف تعیین شده توسط شرکت بیمه است.

بسیاری از بیماران برای پوشش هزینه های اولیه فقط برای بیمه پایه اقدام می کنند. اما با ثبت نام در شرکت بیمه تکمیلی هزینه های اضافی مانند دارو، آزمایشگاه، بستری و … نیز تحت پوشش قرار می گیرد.

پوشش هزینه های پزشکی اضافی به صورت جداگانه و به عنوان یک گزینه خاص در نوع بیمه ای که بعضاً جامع در نظر گرفته می شود، در نظر گرفته می شود. این نوع پوشش می تواند شامل هزینه های بستری، جراحی، درمان تخصصی و غیره باشد.

با توجه به اینکه هزینه های درمانی می تواند بسیار گران باشد، پوشش هزینه های پزشکی اضافی به عنوان یک گزینه اضافی و اختیاری در بسته بیمه گنجانده شده است. با پرداخت حق بیمه بالاتر، شخص مطمئناً هزینه های اضافی مانند داروهای گران قیمت، آزمایشات بعدی و غیره را پوشش می دهد.

ادامه بیمه پس از فوت بیمه شده

بیمه فوت قراردادی است که در صورت فوت بیمه‌گذار، سالانه یا سرمایه مشخصی را به ذینفعان معین پرداخت می‌کند. این بیمه به طور کلی در دو حالت فوت طبیعی و فوت ناشی از حادثه ارائه می شود.

در صورت فوت طبیعی در صورتی که بیمه شده طبق شرایط بیمه نامه تحت پوشش قرار گیرد، سرمایه فوت به ذینفعان تعیین شده پرداخت می شود. این نوع مرگ عمدتاً به دلایل خاصی مانند بیماری های خطرناک تفسیر می شود.

اما در صورت فوت تصادفی علاوه بر سقف سرمایه فوت، هزینه درمان جراحات نیز در اختیار بیمه شده قرار می گیرد. زمانی که بیمه شده یا خانواده وی هزینه درمان خسارات و صدمات تعیین شده را به عهده می گیرند، برای تحت پوشش قرار گرفتن بیمه شده باید شرایط خاصی از جمله نوع حادثه، مکان و زمان و نوع حادثه مشخص شود. علاوه بر این، شرکت های بیمه معمولاً سقفی برای پوشش فوت تعیین می کنند، همچنین سقف سرمایه فوت نیز می تواند تغییر کند و بستگی به تقاضای بیمه گذار دارد.

نکته نهایی در مورد بیمه زندگی چیست و انواع آن کدام است؟

امروزه اهمیت صنعت بیمه برای افراد مختلف به وضوح مشخص شده و همه به آن توجه ویژه ای دارند. با توجه به موارد ذکر شده داشتن بیمه زندگی برای تمامی افراد در سنین مختلف بسیار حائز اهمیت است. بنابراین بهتر است قبل از ثبت نام در یک شرکت بیمه اطلاعات کافی در مورد آن به دست آورید.

 

نقش اقتصاد درمان در حوزه سلامت

بیمه انرژی چیست و چه کاربردی دارد؟